Nuestro modelo de negocio

Actividad de crédito simple para particulares, un préstamo contra la pignoración de un bien de valor.

El Crédit Municipal de Paris (CMP) es una institución de crédito y previsión. Nuestros préstamos a particulares se basan únicamente en la pignoración de objetos de valor por parte de nuestros clientes. Éstos son tasados de forma independiente por subastadores (antes subastadores judiciales). Prestamos como mínimo el 50% del valor estimado de la prenda, con un límite fijado por el Código Monetario y Financiero del 80% para los objetos de oro o platino y del 66% para los demás objetos. En caso de impago del préstamo, los objetos en poder de la CMP se venden en subasta.

Nuestra refinanciación procede del ahorro que recaudamos de los particulares y de los mercados financieros.

El Monte de Piedad es un sistema sencillo y virtuoso de préstamo a particulares, para el que las cooperativas de crédito municipales tienen el monopolio.

Dado el valor de las garantías de los préstamos, el coste del riesgo de Crédit Municipal de Paris es insignificante. El objetivo principal de nuestra actividad de gestión de tesorería es proporcionar a Crédit Municipal de Paris un colchón de liquidez para absorber los choques externos.

Un establecimiento financieramente sólido

Crédit Municipal de Paris es de propiedad pública, con la Ciudad de París como único accionista. Está muy bien calificado por las agencias de calificación: Standard & Poor's le otorgó una calificación AA- en noviembre de 2023(véase el comunicado de prensa). La calificación de CMP, cuya deuda está garantizada por la Ciudad de París, es por tanto superior a la de la gran mayoría de las entidades financieras francesas.

Autorizado por el Banco Central Europeo, Crédit Municipal de Paris está supervisado por la Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) y está sujeto a toda la normativa bancaria y prudencial aplicable a las entidades de crédito.

Nuestras cuentas están sujetas a la certificación de dos auditores legales (KPMG y Grant Thornton en la actualidad) y nuestra institución aplica una rigurosa política de control interno acorde con las expectativas de los reguladores (gestión de riesgos y cumplimiento, control permanente y periódico, lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, seguridad informática, protección de datos personales). Los tribunales financieros (Chambre régionale des comptes d'Ile-de-France) también pueden auditar nuestra institución.

El Crédit Municipal de París dispone de una estructura financiera especialmente sólida.

Estamos dentro de los ratios reglamentarios del sector.

• Coeficiente de liquidez a largo plazo (NSFR) alcanzado a finales de 2023: 122,18%
  (para un requisito mínimo del 100%)
• Coeficiente de liquidez a corto plazo (LCR) alcanzado a finales de 2023: 191,64%
  (para un requisito mínimo del 100%)
• Ratio de apalancamiento alcanzado a 31 de diciembre de 2023: 13,57%
  (para un requisito mínimo del 3%)
• Coeficiente de solvencia alcanzado a 31 de diciembre de 2023: 28,75%
  (para un requisito mínimo del 10,5%)

El elevado nivel de fondos propios de CMP también le ha permitido devolver 42 millones de euros a su accionista en 2022, el importe de la recapitalización llevada a cabo en 2015 por la Ciudad de París.

CMP también posee un complejo inmobiliario de casi 25.000 m² en el barrio del Marais, en pleno centro de París.

La diversificación de sus ingresos (actividad de préstamo, ventas en subasta, ingresos por alquileres, ingresos procedentes de su actividad de conservación de obras de arte y objetos de valor bajo la marca CC ART) refuerza la estructura de su NBI (el "volumen de negocios" de una entidad de crédito).

La disminución del NBI en 2022 y 2023 refleja el aumento de los costes de refinanciación de las entidades financieras en Francia y nuestra decisión de repercutir sólo la mitad de este aumento en los tipos de interés de los préstamos a la clientela.
Las perspectivas para 2024 apuntan a un repunte muy significativo de los resultados financieros de CMP en 2024 y años sucesivos, en línea con los objetivos financieros fijados en nuestro plan estratégico Herakles.

Tras una drástica caída durante la crisis sanitaria, la producción bancaria de CMP se ha recuperado con fuerza desde 2022 (+9%) y ha aumentado un 8% en 2023, de modo que los préstamos prendarios pendientes se sitúan ahora en máximos históricos.

La solidez financiera de la CMP se refleja finalmente en la sucesión de beneficios netos obtenidos desde 2016. Cumplen un triple objetivo: financiar el plan de inversiones de la CMP (16 millones de euros previstos entre 2021 y 2025 para la digitalización y la inversión inmobiliaria), reforzar los fondos propios de la institución y garantizar que una parte de los beneficios se distribuya cada año entre los socios que trabajan en los ámbitos social o cultural.

Una institución ética y transparente, pilar de las finanzas sociales en Francia

El Crédit Municipal de Paris aplica una rigurosa política de prevención de conflictos de intereses, que también se aplica a los miembros de nuestro órgano de gobierno, el Consejo de Orientación y Supervisión (COS), que no pueden utilizar los distintos servicios y productos que ofrece nuestra institución (préstamos, subastas, ahorro, custodia).

Los gastos de gestión del CMP (telefonía, viajes, gastos varios, etc.) se controlan trimestralmente, se auditan y se publican cada año en nuestro informe de actividades. Todo el personal nuevo que llega al CMP recibe formación sobre ética profesional y lucha contra la violencia sexista y sexual. Hoy en día, nuestro establecimiento es un pilar de las finanzas sociales en Francia.

Si el 10% de los objetos depositados como garantía se venden en subasta, el mecanismo de "bonificación" nos permite devolver 6 millones de euros al año a nuestros prestatarios (la "bonificación" es la plusvalía realizada en el momento de una venta entre el precio de subasta y las sumas adeudadas a la CMP).

En 2018, nuestro banco lanzó la cuenta de ahorro libreta Paris Partage, un producto de ahorro compartido con la etiqueta Finansol que ofrece a los ahorradores la posibilidad de donar parte de los intereses generados a las asociaciones: ¡más de 100.000 € les fueron abonados en 2023 gracias a ello!

En el marco de nuestro plan estratégico Herakles, nos hemos comprometido a donar cada año al menos el 10% de nuestros beneficios a organizaciones sin ánimo de lucro: En 2023, esta regla de oro social se tradujo en la donación de más de 680.000 euros para financiar una tienda de comestibles solidaria gestionada por Secours Populaire en el distrito 13 de París, la apertura de una librería en el distrito 20 con Emmaüs Coup de Main, y el apoyo a la Fondation des Femmes en su lucha contra la violencia, en particular poniendo gratuitamente a disposición de las mujeres víctimas de violencia un piso de relevo.

Prestamista comprometido desde 1637, CMP ha optado finalmente por adoptar una transparencia total sobre la cantidad de emisiones de CO² generadas directa o indirectamente por sus actividades: cada año, calculamos nuestra huella de carbono y publicamos los resultados en nuestro sitio web y en nuestro informe de actividad.

Alcance 1 = las emisiones directas de la empresa (principalmente consumo de combustible + emisiones ligadas a los gases refrigerantes)
Alcance 2 = las emisiones indirectas ligadas a la energía consumida para llevar a cabo sus actividades (=emisiones indirectas ligadas al consumo de electricidad o calefacción [emisiones de las centrales eléctricas que producen la energía consumida ])
Alcance 3 = las demás emisiones indirectas del establecimiento aguas arriba y aguas abajo para llevar a cabo sus actividades (compras de productos y servicios, transporte de mercancías, inmovilización de mercancías, residuos generados, viajes de negocios, transporte de clientes y visitantes, emisiones de clientes o entidades a las que se ha prestado dinero, etc.)

Por último, creemos en la inteligencia colectiva y consideramos que sólo hombres y mujeres pueden crear riqueza: nuestro establecimiento tiene una representación paritaria de hombres y mujeres (51% mujeres, 49% hombres), al igual que su comité de dirección; dedicamos más del 2% de nuestra masa salarial a la formación profesional de nuestros empleados, que pueden, cuando lo deseen, aprovechar una jornada de voluntariado pagada por su empresa para donar un poco de su tiempo a la organización benéfica de su elección.

"El año 2022 ha traído muchos retos para las instituciones financieras. En este contexto de limitaciones, el Crédit Municipal de Paris se ha esforzado por mantener el dinamismo de sus actividades, para poder seguir ofreciendo a los parisinos un servicio público ejemplar.

Frédéric Mauget, Director General

"La coyuntura financiera actual pone a prueba a todos los agentes sociales y económicos. En 2022, sin embargo, el Crédit Municipal de Paris ha conseguido consolidar todas sus actividades y mantener su papel de recurso para todos los parisinos y para Île-de-France.

Paul Simondon, Vicepresidente del Consejo de Orientación y Vigilancia, Teniente de Alcalde de París encargado de las finanzas, el presupuesto, las finanzas verdes y los asuntos funerarios.