نموذج أعمالنا

نشاط ائتماني بسيط للأفراد، وهو عبارة عن قرض مقابل رهن سلعة ذات قيمة

بنك الائتمان البلدي لباريس (CMP) هو مؤسسة ائتمان ورعاية اجتماعية. يعتمد إقراضنا للأفراد فقط على رهن الأشياء الثمينة من قبل عملائنا. يتم تقييمها بشكل مستقل من قبل بائعي المزادات (بائعي المزادات القضائية سابقًا). نقوم بإقراض ما لا يقل عن 50% من القيمة التقديرية للرهن، مع حد أقصى حدده قانون النقد والمالية بنسبة 80% للأشياء الذهبية أو البلاتينية و66% للأشياء الأخرى. في حالة التخلف عن سداد القرض، تُباع القطع التي يحتفظ بها مكتب الرهن العقاري في المزاد العلني.

تأتي إعادة التمويل من المدخرات التي نجمعها من الأفراد ومن الأسواق المالية.

إن الرهن هو نظام بسيط وفاضل لإقراض الأفراد، وتحتكر الاتحادات الائتمانية البلدية هذا النظام.

وبالنظر إلى قيمة ضمانات القروض، فإن تكلفة المخاطر التي يتحملها بنك كريدي بلدية باريس لا تُذكر. والغرض الرئيسي من نشاط إدارة النقد لدينا هو تزويد بنك كريدي بلدية باريس بوسادة سيولة لامتصاص الصدمات الخارجية.

مؤسسة قوية مالياً

شركة Crédit Municipal de Paris مملوكة ملكية عامة، حيث إن مدينة باريس هي المساهم الوحيد في الشركة. وقد تم تصنيفه بدرجة عالية من قبل وكالات التصنيف، حيث منحته وكالة ستاندرد آند بورز تصنيف AA- في نوفمبر 2023(انظر البيان الصحفي). وبالتالي فإن تصنيف بنك CMP، الذي تضمن مدينة باريس ديونه، أعلى من تصنيف الغالبية العظمى من المؤسسات المالية الفرنسية.

يخضع بنك Crédit Municipal de Paris، المرخص له من قبل البنك المركزي الأوروبي، لإشراف هيئة الرقابة الاحترازية والحوكمة (ACPR) ويخضع لجميع اللوائح المصرفية والاحترازية المطبقة على المؤسسات الائتمانية.

تخضع حساباتنا للمصادقة من قبل اثنين من مراجعي الحسابات القانونيين (KPMG وGrrant Thornton اليوم) وتطبق مؤسستنا سياسة رقابة داخلية صارمة تتماشى مع توقعات الجهات التنظيمية (إدارة المخاطر والامتثال، والرقابة الدائمة والدورية، ومكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب، وأمن تكنولوجيا المعلومات، وحماية البيانات الشخصية). كما يجوز للمحاكم المالية (الغرفة الإقليمية للمحاسبات في إيل دو فرانس) التدقيق في مؤسستنا.

تتمتع بلدية باريس بهيكل مالي قوي للغاية.

نحن في حدود النسب التنظيمية للقطاع.

• نسبة السيولة طويلة الأجل (NSFR) التي تم تحقيقها بحلول نهاية عام 2023: 122.18%
  (بحد أدنى مطلوب 100%)
• نسبة السيولة قصيرة الأجل (LCR) التي تم تحقيقها بحلول نهاية عام 2023: 191.64%
  (بحد أدنى مطلوب 100%)
• نسبة الرافعة المالية المحققة في 31 ديسمبر 2023: 13.57%
  (بحد أدنى مطلوب 3%)
• نسبة الملاءة المالية المحققة في 31 ديسمبر 2023: 28.75%
  (بحد أدنى 10.5%)

كما مكنها المستوى العالي من حقوق المساهمين في CMP من إعادة 42 مليون يورو إلى مساهميها في عام 2022، وهو مبلغ إعادة الرسملة الذي نفذته مدينة باريس في عام 2015.

تمتلك شركة CMP أيضاً مجمّعاً عقارياً تبلغ مساحته 25,000 متر مربع تقريباً في منطقة ماريه، في قلب باريس.

إن دخلها المتنوع (نشاط الإقراض، ومبيعات المزادات، وإيرادات الإيجار، والدخل من أعمالها في حفظ الأعمال الفنية والأشياء الثمينة تحت العلامة التجارية CC ART) يعزز هيكل الدخل القومي (رقم أعمال مؤسسة ائتمانية).

ويعكس الانخفاض في صافي الدخل الأساسي في عامي 2022 و2023 الارتفاع الكبير في تكاليف إعادة التمويل للمؤسسات المالية في فرنسا وقرارنا بتمرير حوالي نصف هذه الزيادة فقط في معدلات إقراض العملاء.
تشير التوقعات لعام 2024 إلى انتعاش كبير للغاية في الأداء المالي لشركة CMP في عام 2024 وما بعده، بما يتماشى مع الأهداف المالية المحددة في خطتنا الاستراتيجية "هيراكليس".

بعد انخفاض حاد خلال الأزمة الصحية، تعافى إنتاج بنك CMP بقوة منذ عام 2022 (+9%) وزاد بنسبة 8% في عام 2023، بحيث بلغت قروض الرهن غير المسددة الآن أعلى مستوياتها التاريخية.

تتجلى الصلابة المالية لمؤسسة CMP أخيرًا في تسلسل الأرباح الصافية المحققة منذ عام 2016. فهي تخدم غرضًا ثلاثيًا: تمويل الخطة الاستثمارية لمؤسسة CMP (16 مليون يورو مخطط لها بين عامي 2021 و2025 للرقمنة والاستثمار العقاري)، وتعزيز رأس مال المؤسسة، وضمان توزيع جزء من الأرباح كل عام على الشركاء العاملين في المجالات الاجتماعية أو الثقافية.

مؤسسة أخلاقية وشفافة، ركيزة من ركائز التمويل الاجتماعي في فرنسا

تتبع مؤسسة Crédit Municipal de Paris سياسة صارمة لمنع تضارب المصالح، وينطبق ذلك أيضًا على أعضاء مجلس الإدارة ومجلس التوجيه والإشراف (COS)، الذين لا يُسمح لهم باستخدام الخدمات والمنتجات المختلفة التي تقدمها مؤسستنا (القروض، والمزادات، والادخار، والحفظ الأمين).

يتم رصد النفقات الإدارية لمؤتمر الأطراف المتعاقدة (الهاتف، والسفر، والنفقات المتنوعة، وما إلى ذلك) على أساس ربع سنوي، ويتم تدقيقها ونشرها كل عام في تقرير نشاطنا. يتلقى جميع الموظفين الجدد الذين يصلون إلى مركز الرصد والتوثيق تدريبًا في مجال أخلاقيات المهنة ومكافحة العنف الجنسي والجنسي. واليوم، تعد مؤسستنا ركيزة من ركائز التمويل الاجتماعي في فرنسا.

إذا تم بيع 10% من البنود المودعة كضمان في المزاد، فإن آلية "المكافأة" تمكننا من سداد 6 ملايين يورو سنويًا للمقترضين لدينا (و"المكافأة" هي المكسب الرأسمالي الذي يتحقق وقت البيع بين سعر المزاد والمبالغ المستحقة لمؤسسة التمويل الجماعي).

في عام 2018، أطلق مصرفنا حساب التوفير "باريس بارتاج" (Paris Partage)، وهو منتج ادخار مشترك يحمل علامة Finansol ويتيح للمدخرين فرصة التبرع بجزء من الفائدة المحققة للجمعيات: ونتيجة لذلك تم دفع أكثر من 100,000 يورو لها في عام 2023!

كجزء من خطة Herakles الاستراتيجية، التزمنا بالتبرع بما لا يقل عن 10% من أرباحنا للمنظمات غير الربحية كل عام: في عام 2023، كانت هذه القاعدة الذهبية الاجتماعية تعني استخدام أكثر من 680,000 يورو لتمويل متجر بقالة مجتمعي تديره منظمة Secours Populaire في الدائرة 13 في باريس، وافتتاح مكتبة في الدائرة 20 مع مؤسسة Emmaüs Coup de Main، ودعم مؤسسة المرأة في مكافحتها للعنف، ولا سيما من خلال توفير شقة ترحال مجاناً للنساء ضحايا العنف.

اختارت شركة CMP أخيراً، بوصفها مقرضاً ملتزماً منذ عام 1637، اعتماد الشفافية الكاملة بشأن كمية انبعاثات ثاني أكسيد الكربون² الناتجة بشكل مباشر أو غير مباشر عن أنشطتها: كل عام، نحسب بصمتنا الكربونية وننشر النتائج على موقعنا الإلكتروني وفي تقرير أنشطتنا.

النطاق 1 = انبعاثات الشركة المباشرة (استهلاك الوقود بشكل رئيسي + الانبعاثات المرتبطة بغازات التبريد)
النطاق 2 = الانبعاثات غير المباشرة المرتبطة بالطاقة المستهلكة لتنفيذ أنشطتها (= الانبعاثات غير المباشرة المرتبطة باستهلاك الكهرباء أو التدفئة [الانبعاثات من محطات الطاقة المنتجة للطاقة المستهلكة])
النطاق 3 = الانبعاثات الأخرى غير المباشرة للمنشأة في المنبع والمصب لتنفيذ أنشطتها (مشتريات المنتجات والخدمات, نقل البضائع، وتجميد البضائع، والنفايات المتولدة، والسفر التجاري، ونقل العملاء والزوار، والانبعاثات من العملاء أو الكيانات التي تم إقراضها الأموال، إلخ.)

وأخيراً، نحن نؤمن بالذكاء الجماعي ونؤمن بأن الرجال والنساء وحدهم قادرون على خلق الثروة: فمؤسستنا تضم تمثيلاً متساوياً للرجال والنساء (51% من النساء و49% من الرجال)، وكذلك لجنة الإدارة؛ ونخصص أكثر من 2% من رواتبنا للتدريب المهني لموظفينا، الذين يمكنهم عند رغبتهم الاستفادة من يوم عمل تطوعي مدفوع الأجر من صاحب العمل ليقدموا جزءاً من وقتهم للأعمال الخيرية التي يختارونها.

"كان عام 2022 عاما مليئا بالتحديات للمؤسسات المالية. في هذا السياق المقيد، عمل كريدي مونيسيبال دي باريس على دعم ديناميكية أنشطته، من أجل الاستمرار في تقديم خدمة عامة مثالية للباريسيين وسكان إيل دو فرانس. »

فريديريك موجيه، المدير العام لشركة فريديريك موجيه

"إن السياق المالي الحالي يضع جميع اللاعبين الاجتماعيين والاقتصاديين على المحك. ومع ذلك ، في عام 2022 ، تمكن Crédit Municipal de Paris من توحيد جميع أنشطته والحفاظ على دوره كمورد لجميع الباريسيين وسكان إيل دو فرانس. »

بول سيموندون ، نائب رئيس مجلس التوجيه والإشراف ، نائب عمدة باريس المسؤول عن المالية والميزانية والتمويل الأخضر وشؤون الجنازة