نموذج أعمالنا

نشاط ائتماني بسيط للأفراد، وهو عبارة عن قرض مقابل رهن سلعة ذات قيمة

بنك الائتمان البلدي لباريس (CMP) هو مؤسسة ائتمان ورعاية اجتماعية. يعتمد إقراضنا للأفراد فقط على رهن الأشياء الثمينة من قبل عملائنا. يتم تقييمها بشكل مستقل من قبل بائعي المزادات (بائعي المزادات القضائية سابقًا). نقوم بإقراض ما لا يقل عن 50% من القيمة التقديرية للرهن، مع حد أقصى حدده قانون النقد والمالية بنسبة 80% للأشياء الذهبية أو البلاتينية و66% للأشياء الأخرى. في حالة التخلف عن سداد القرض، تُباع القطع التي يحتفظ بها مكتب الرهن العقاري في المزاد العلني.

تأتي إعادة التمويل من المدخرات التي نجمعها من الأفراد ومن الأسواق المالية.

إن الرهن هو نظام بسيط وفاضل لإقراض الأفراد، وتحتكر الاتحادات الائتمانية البلدية هذا النظام.

وبالنظر إلى قيمة ضمانات القروض، فإن تكلفة المخاطر التي يتحملها بنك كريدي بلدية باريس لا تُذكر. والغرض الرئيسي من نشاط إدارة النقد لدينا هو تزويد بنك كريدي بلدية باريس بوسادة سيولة لامتصاص الصدمات الخارجية.

مؤسسة قوية مالياً

Le Crédit Municipal de Paris est un établissement à capitaux publics, la Ville de Paris est notre unique actionnaire. Il est particulièrement bien noté par les agences de notation, Standard & Poor’s lui ayant décerné la note A+ avec perspective stable en juin 2024 (consulter le communiqué de presse). La note du CMP, dont la dette est garantie par la Ville de Paris, est ainsi supérieure à celle de la très grande majorité des établissements financiers français.

يخضع بنك Crédit Municipal de Paris، المرخص له من قبل البنك المركزي الأوروبي، لإشراف هيئة الرقابة الاحترازية والحوكمة (ACPR) ويخضع لجميع اللوائح المصرفية والاحترازية المطبقة على المؤسسات الائتمانية.

تخضع حساباتنا للمصادقة من قبل اثنين من مراجعي الحسابات القانونيين (KPMG وGrrant Thornton اليوم) وتطبق مؤسستنا سياسة رقابة داخلية صارمة تتماشى مع توقعات الجهات التنظيمية (إدارة المخاطر والامتثال، والرقابة الدائمة والدورية، ومكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب، وأمن تكنولوجيا المعلومات، وحماية البيانات الشخصية). كما يجوز للمحاكم المالية (الغرفة الإقليمية للمحاسبات في إيل دو فرانس) التدقيق في مؤسستنا.

تتمتع بلدية باريس بهيكل مالي قوي للغاية.

نحن في حدود النسب التنظيمية للقطاع.

• نسبة السيولة طويلة الأجل (NSFR) التي تم تحقيقها بحلول نهاية عام 2023: 122.18%
  (بحد أدنى مطلوب 100%)
• نسبة السيولة قصيرة الأجل (LCR) التي تم تحقيقها بحلول نهاية عام 2023: 191.64%
  (بحد أدنى مطلوب 100%)
• نسبة الرافعة المالية المحققة في 31 ديسمبر 2023: 13.57%
  (بحد أدنى مطلوب 3%)
• نسبة الملاءة المالية المحققة في 31 ديسمبر 2023: 28.75%
  (بحد أدنى 10.5%)

كما مكنها المستوى العالي من حقوق المساهمين في CMP من إعادة 42 مليون يورو إلى مساهميها في عام 2022، وهو مبلغ إعادة الرسملة الذي نفذته مدينة باريس في عام 2015.

تمتلك شركة CMP أيضاً مجمّعاً عقارياً تبلغ مساحته 25,000 متر مربع تقريباً في منطقة ماريه، في قلب باريس.

إن دخلها المتنوع (نشاط الإقراض، ومبيعات المزادات، وإيرادات الإيجار، والدخل من أعمالها في حفظ الأعمال الفنية والأشياء الثمينة تحت العلامة التجارية CC ART) يعزز هيكل الدخل القومي (رقم أعمال مؤسسة ائتمانية).

ويعكس الانخفاض في صافي الدخل الأساسي في عامي 2022 و2023 الارتفاع الكبير في تكاليف إعادة التمويل للمؤسسات المالية في فرنسا وقرارنا بتمرير حوالي نصف هذه الزيادة فقط في معدلات إقراض العملاء.
تشير التوقعات لعام 2024 إلى انتعاش كبير للغاية في الأداء المالي لشركة CMP في عام 2024 وما بعده، بما يتماشى مع الأهداف المالية المحددة في خطتنا الاستراتيجية "هيراكليس".

بعد انخفاض حاد خلال الأزمة الصحية، تعافى إنتاج بنك CMP بقوة منذ عام 2022 (+9%) وزاد بنسبة 8% في عام 2023، بحيث بلغت قروض الرهن غير المسددة الآن أعلى مستوياتها التاريخية.

تتجلى الصلابة المالية لمؤسسة CMP أخيرًا في تسلسل الأرباح الصافية المحققة منذ عام 2016. فهي تخدم غرضًا ثلاثيًا: تمويل الخطة الاستثمارية لمؤسسة CMP (16 مليون يورو مخطط لها بين عامي 2021 و2025 للرقمنة والاستثمار العقاري)، وتعزيز رأس مال المؤسسة، وضمان توزيع جزء من الأرباح كل عام على الشركاء العاملين في المجالات الاجتماعية أو الثقافية.

مؤسسة أخلاقية وشفافة، ركيزة من ركائز التمويل الاجتماعي في فرنسا

تتبع مؤسسة Crédit Municipal de Paris سياسة صارمة لمنع تضارب المصالح، وينطبق ذلك أيضًا على أعضاء مجلس الإدارة ومجلس التوجيه والإشراف (COS)، الذين لا يُسمح لهم باستخدام الخدمات والمنتجات المختلفة التي تقدمها مؤسستنا (القروض، والمزادات، والادخار، والحفظ الأمين).

يتم رصد النفقات الإدارية لمؤتمر الأطراف المتعاقدة (الهاتف، والسفر، والنفقات المتنوعة، وما إلى ذلك) على أساس ربع سنوي، ويتم تدقيقها ونشرها كل عام في تقرير نشاطنا. يتلقى جميع الموظفين الجدد الذين يصلون إلى مركز الرصد والتوثيق تدريبًا في مجال أخلاقيات المهنة ومكافحة العنف الجنسي والجنسي. واليوم، تعد مؤسستنا ركيزة من ركائز التمويل الاجتماعي في فرنسا.

Si 10 % des objets déposés en gage passent en ventes aux enchères, le mécanisme dit du « boni » permet de reverser à nos emprunteurs plusieurs millions d’euros par an (le « boni » est la plus-value réalisée lors d’une vente entre l’enchère et les sommes dues au CMP).

En 2018, notre établissement a lancé le livret Paris Partage, produit d’épargne de partage labellisé Finansol qui offre aux épargnants la possibilité de reverser une partie des intérêts générés à des associations : plus de 128 000 € leur ont ainsi été versés en 2024 !

Dans le cadre de notre plan stratégique Héraklès, nous avons pris l’engagement de reverser, chaque année, au moins 10 % de nos bénéfices à des associations : avec cette règle d’or sociale, ce sont plus de 650 000 € qui, en 2024, ont permis de financer une épicerie solidaire opérée par le Secours Populaire dans le 18^ème arrondissement de Paris, le fonctionnement d’une librairie dans le 20^ème arrondissement avec Emmaüs Coup de Main ou encore de soutenir la Fondation des Femmes dans ses combats, en mettant notamment gratuitement un appartement relais à disposition de femmes victimes de violences.

Prêteur engagé depuis 1637, le CMP a enfin choisi d’adopter une transparence complète sur le montant des émissions de CO₂ générées directement ou indirectement par ses activités : tous les ans, nous calculons notre empreinte carbone et publions les résultats sur notre site et dans notre rapport d’activité.

النطاق 1 = انبعاثات الشركة المباشرة (استهلاك الوقود بشكل رئيسي + الانبعاثات المرتبطة بغازات التبريد)
النطاق 2 = الانبعاثات غير المباشرة المرتبطة بالطاقة المستهلكة لتنفيذ أنشطتها (= الانبعاثات غير المباشرة المرتبطة باستهلاك الكهرباء أو التدفئة [الانبعاثات من محطات الطاقة المنتجة للطاقة المستهلكة])
النطاق 3 = الانبعاثات الأخرى غير المباشرة للمنشأة في المنبع والمصب لتنفيذ أنشطتها (مشتريات المنتجات والخدمات, نقل البضائع، وتجميد البضائع، والنفايات المتولدة، والسفر التجاري، ونقل العملاء والزوار، والانبعاثات من العملاء أو الكيانات التي تم إقراضها الأموال، إلخ.)

وأخيراً، نحن نؤمن بالذكاء الجماعي ونؤمن بأن الرجال والنساء وحدهم قادرون على خلق الثروة: فمؤسستنا تضم تمثيلاً متساوياً للرجال والنساء (51% من النساء و49% من الرجال)، وكذلك لجنة الإدارة؛ ونخصص أكثر من 2% من رواتبنا للتدريب المهني لموظفينا، الذين يمكنهم عند رغبتهم الاستفادة من يوم عمل تطوعي مدفوع الأجر من صاحب العمل ليقدموا جزءاً من وقتهم للأعمال الخيرية التي يختارونها.

« L’année 2024 a été marquée par une forte croissance de l’ensemble de nos activités. Le prêt sur gage s’est montré particulièrement dynamique, avec un encours historiquement haut. »

فريديريك موجيه، المدير العام لشركة فريديريك موجيه

"يضع المناخ المالي الحالي جميع الجهات الفاعلة الاجتماعية والاقتصادية على المحك. ومع ذلك، تمكنت بلدية باريس من تعزيز جميع أنشطتها والحفاظ على دورها كمورد لجميع الباريسيين.

بول سيموندون ، نائب رئيس مجلس التوجيه والإشراف ، نائب عمدة باريس المسؤول عن المالية والميزانية والتمويل الأخضر وشؤون الجنازة